Tình hình là có nhu cầu làm cái thẻ tín dụng để đi chơi cho nó đỡ lỉnh kỉnh với nghe đồn dùng thẻ tín dụng đc hoàn tiền với khuyến mãi nhiều thứ, cty nó phát cho mỗi cái thẻ atm của techcom éo có tác dụng gì ngoài việc rút tiền lương chán vãi lài, có lên gg thì nó ra 1 rừng NH với đủ loại thuế phí chóng hết cmn mặt nên vác đít lên đây xin các chủ tịk hay dalit có kinh nghiệm tư vấn giúp mình nên mở thẻ bên NH cho nó tối ưu chi phí với quyền lợi ạ. Mình cũng chỉ là culi làm công ăn lương tháng 15tr, có hdld không thời hạn và không dính nợ xấu. Chi tiêu chủ yếu là săn sale shopee theo bước chủ tịk Kim, lâu lâu đi xem phim giải ngố 1 lần chứ không nhiều. Thẻ nào nó cho rút tiền mặt luôn càng tốt, kẹt quá có cái thẻ backup cũng đỡ, với tham gia mấy chương trình mua trả góp 0% các loại đc càng tốt ạ .
Đang dùng thẻ visa Everyday của Techcombank, phải tự nhận là bản thân rất gà trong lĩnh vực này nhưng khuyên thật lòng - Bất kỳ ai cũng nên có 1 thẻ tín dụng trong người Lý do tại sao ? Vì nó quá tiện và có quá nhiều lợi ích. Bây giờ chỉ tiếc là sao trước kia mình ko dùng thẻ Do mới chỉ sử dụng thẻ của tech nên mình sẽ chỉ liệt kê một số lợi ích sau khi trải nghiệm tầm 1 năm: - Thứ nhất là lợi ích kinh tế: Thẻ được hoàn tiền khi sử dụng mua sắm trên shoppe, winmart, highland, vietnam airline....vv...vv. Số tiền hoàn ko nhiều nhưng có còn hơn không, thỉnh thoảng check thấy được hoàn 2-300k cũng tạm ổn - Thứ 2 là lợi ích tiện dụng: Dùng thẻ thì chỉ cần rút ra và chạm, bây giờ hầu hết các trung tâm thương mại, hãng nước, siêu thị đều có máy pos, ko cần lo lắng phải thanh toán bằng tiền mặt hay quét mã lằng nhằng, càng tiêu nhiều càng hoàn nhiều. Nếu lo ngại mất thẻ, bị kẻ gian đọc trộm thẻ thì cài thêm phần mềm (Wallet trên iphone) để biến cái điện thoại thành cái thẻ Nhưng dùng thẻ cũng có bất lợi, sau đây là một số cái: - Thứ nhất là phí thẻ: Để được hoàn tiền nhiều thì phải là hội viên inspite của Tech, chi phí là > 600k một năm, rất rất đắt. Có thể lách luật bằng cách gửi 200 triệu vào tài khoản tiết kiệm để được miễn phí thường niên - Thứ 2 là khả năng bị chi tiêu vô tội vạ: Khi quen quẹt thẻ thì mình sẽ ko cảm nhận được sức nặng của đồng tiền nữa, sẽ ko có cảm giác túi mình nhẹ đi. Hiện tại mình đang khắc phục bằng cách tiêu đến đâu, thanh toán đến đấy. Mỗi lần như thế sẽ thấy tài khoản mình còn bao nhiêu và kìm chế lại Nói chung là chắc chắn nên lập thẻ tín dụng và TRÁNH XA trò rút tiền mặt từ thẻ, đó là hình thức cho vay nặng lãi giá cắt cổ đấy
Làm cái thẻ tăng chi tiêu ủng hộ nhà nước đi bác. iem là iem huỷ thẻ rồi, đúng là có cái thẻ bị thúc đẩy chi tiêu hẳn
Công nhận, từ lúc có cái thẻ nghèo hẳn đi, nhưng cảm giác được hoàn tiền về nó vẫn sướng, dù tiền hoàn đíu bằng 10% tiền tiêu
hoàn ăn uống (đi nhà hàng), đi siêu thị thì kbank (tiêu 40 củ thì miễn phí thường niên nam) mua online thì msb-mdigi hoặc shopee vpbank phí thường niên 399k gì đó bảo hiểm, y tế, giáo dục thì vplady hoặc lbp jcb phí thường niên 1tr6 vote mở 2 thẻ kbank và msb-mdigi
Thẻ tín dụng là cái bẫy chi tiêu, có sẵn tiền tiêu vô tội vạ sau nó gô cổ lại có đòi nợ sml. Đừng đụng vào thẻ tín dụng bạn êi
vừa nhờ chatgpt nó phân tích comment của fence 1. Lập luận chính của bạn Kết luận: “Bất kỳ ai cũng nên có 1 thẻ tín dụng”. Lý do: Tiện lợi + nhiều lợi ích (hoàn tiền, thanh toán nhanh, an toàn nếu dùng kèm app). Bổ sung: Có nêu nhược điểm (phí, tiêu quá tay) nhưng kèm giải pháp khắc phục. Như vậy, bạn đang dùng cấu trúc: Có lợi → Có hại nhưng khắc phục được → Vẫn nên dùng → Logic tổng thể là hợp lý nếu mục tiêu là khuyến khích dùng. 2. Điểm hợp lý Cân bằng giữa ưu và nhược điểm: Bạn không chỉ nêu mặt tốt mà còn nhắc rủi ro → tạo cảm giác khách quan. Giải pháp cho nhược điểm: Phí có thể miễn bằng cách gửi tiết kiệm; tiêu quá tay thì trả ngay → giúp giữ vững kết luận “nên dùng”. Kinh nghiệm thực tế: Việc bạn nói từ trải nghiệm cá nhân giúp lập luận dễ tin hơn. 3. Điểm cần cân nhắc Phạm vi áp dụng kết luận: Bạn nói “bất kỳ ai” nhưng thực tế không phải ai cũng nên dùng thẻ tín dụng, ví dụ: Người thu nhập không ổn định, khó trả nợ đúng hạn → dễ bị phí và lãi cao. Người kỷ luật tài chính kém → dễ rơi vào nợ. So sánh với phương án khác: Bạn chưa phân tích thẻ ghi nợ hoặc ví điện tử → thiếu bối cảnh để người đọc so sánh. Tỷ lệ lợi ích/thời gian sử dụng: Việc hoàn tiền 200–300k/tháng là có giá trị, nhưng phải tiêu bao nhiêu mới được mức đó? Nếu tiêu ít, lợi ích sẽ không lớn. 4. Kết luận phân tích Nếu đối tượng là người thu nhập ổn định, biết quản lý chi tiêu → logic “nên có thẻ tín dụng” là hợp lý. Nếu áp dụng cho toàn bộ mọi người → chưa đủ chặt, vì có nhóm dễ gặp rủi ro tài chính. Bài sẽ thuyết phục hơn nếu bạn: Chỉnh câu “bất kỳ ai” thành “bất kỳ ai có thu nhập ổn định và kỷ luật tài chính”. So sánh nhanh với hình thức thanh toán khác. Đưa ví dụ cụ thể về mức chi tiêu và mức hoàn tiền.
thật ra xác định khoảng tiêu của mình rồi thì dùng thẻ nhiều cái lợi hơn do có cashback. vẫn tiêu từng đó, cùng chung mục đích, cùng nơi cùng chỗ nhưng lại được hoàn tiền vẫn hơn chứ. chưa kể các km của các loại thẻ cho một số dịch vụ (giảm giá ăn hàng, khách sạn, mua sắm online...)
đâu, hạn mức thường x2 x3 lương mà, bét cũng đc 30 triệu. nên có nếu để săn ưu đãi, còn tuýp người mua sắm vô tội vạ thì dễ đi. tôi hay dùng thẻ tín dụng lấy ưu đãi xong khóa thẻ cmnl
Tất cả những gì ông viết đều có thể giải quyết được bằng thẻ Debit. Thua mỗi chuyện ko có tiền mà vẫn muốn tiêu thôi. Bọn debit ko cashback trực tiếp nhưng cho điểm để đổi voucher nên cũng rứa.
Xài credit thì phải nắm chi tiêu tốt nhé, tiêu tiền của tương lai ko ấy. Còn tiện thì tất nhiên rồi, quan trọng nhất là được chuyển đổi trả góp, giảm áp lực xài 1 cục tiền nhất thời. Mà giờ credit nhan nhản khắp nơi, bác cứ xài thử 2-3 tháng coi hợp ko, ko thì cắt thẻ mấy hồi.
Cái món cashback của credit card chỉ hiệu quả khi mà tiền đó là khoản chi tiêu mà mình có thể đảm bảo trả và duy trì dòng tiền được, chứ đừng ham. Ví dụ: - Mình hay đi tiếp khách và mua quà cho khách rồi claim lại công ty, mình dùng thẻ signature của tech để quẹt hết đống này => Tức mình vừa được cashback và vừa đảm bảo được dòng tiền trả lại cho thẻ - Mình ham cashback và mấy món khuyến mãi của thẻ, cắm đầu cắm cổ tìm cách chi vô tội vạ => Không có tiền trả rồi bị lãi phạt, nợ chồng chất nợ nếu cứ để kéo dài tình trạng này
Mình thường đặt mấy món dùng trong nhà như nước giặt, xà bông, sữa tắm, mỹ phẩm mua cho mẹ các loại trên sàn TMDT thay vì đi siêu thị nên 1 tháng cúng trung bình 1-3 tr cho các sàn, hồi tháng trước cái máy giặt cũ hư nên mua cái máy giặt mới thì mới biết cái chương trình giảm 800k cho chủ thẻ TD với trả góp qua thẻ lãi suất thấp hơn nhiều so với trả góp qua CTTC tại cửa hàng, như con Iphone 15 nhờ thằng em mua dùm qua thẻ, góp 6 tháng lãi có 1tr mấy, trong khi mua góp tại cửa hàng nó chỉ qua HD Saison bỏ mẹ gì đấy 6 tháng nó ăn gần 3 củ lãi. Lương mỗi tháng về đều trích từ 7-10tr vứt vô tài khoản tiết kiệm, giới hạn tiêu dùng trong tháng chỉ dưới 3-4tr thôi nên khá tự tin không dính vào cái vụ quẹt quá tay rồi mắc nợ. Thấy nhiều thẻ nó có mục nhận cashback khi mua sắm cũng như mã km độc quyền khi ăn hay xem phim các loại tiết kiệm được kha khá nên cũng ham, với cũng muốn thủ 1 cái thẻ TD trong người lỡ có việc khẩn cấp không tốn thời gian đi rút tiền mặt thấy nó cũng hợp lý. Thẻ debit thì phải gởi tiền vào nhưng lại éo đc nhận lãi trong khi mình vứt qua ví thần tài momo ăn lãi 4.5%/năm mà muốn rút khi nào cũng đc thoải mái hơn. Sáng giờ có tham khảo qua mấy cái NH thì đang thấy thằng visa Timo miễn phí thường niên, thẻ có hạn 3 năm khá ổn, kế đó là OCB phí 399k/năm nhưng dùng trên 30tr/năm là miễn phí, kèm theo đc rút tiền mặt trong hạn mức miễn phí phù hợp với nhu cầu của mình, còn mấy thằng khác thì hoặc phí thường niên cao quá, hoặc yêu cầu chi tiêu cả trăm triệu / năm mới miễn phí như tml Techcom không ổn tí nào. Ykcn thì thẻ TD nó như con dao 2 lưỡi, dùng tốt đúng nhu cầu thì nó có lợi nhiều thứ, thằng em mình làm bên bảo hiểm nó dùng thẻ TD nhiều với trả đúng hạn nó nâng điểm tín dụng cá nhân lên cao, sau này cần vay vốn các loại cũng dễ đc duyệt hơn là tài khoản trắng. Bản thân đừng lạm dụng nó quá mức là đc.
Mấy cái cashback nó có điều khoản đi kèm chi tiêu bao nhiêu trong tháng mới dc tính cashback 15-20%, chi tiêu ít hơn cash 5-10% gì thôi, bank nó còn phân ra hoàn tiền chi tiêu online, y tế, ăn uống , siêu thị nữa. Nên đọc kỹ từng loại thẻ.
Phân tích vấn đề 1. Phí thường niên: Gần như ngân hàng nào cũng có chính sách miễn phí khoản này nếu đạt điều kiện abc xyz... nên đừng quan tâm cái này đầu tiền 2. Rút tiền mặt: Suy nghĩ kỹ vấn đề này. Vì khi bạn rút tiền mặt là chịu phí rút tiền. Bạn nên tìm hiểu cách rút tiền qua "dịch vụ" (Vd: Rút tiền mặt qua Techcombank chịu ngay phí rút tiền 4%, tối thiểu 100K, so với xài "dịch vụ" chỉ mất 2 - 2.5%) 3. Trả góp: Bạn rút tiền mặt hay tiêu xài, thì phải nghĩ đến vấn đề trả nợ, và trả góp là 1 trong các phương án. Hãy né những ngân hàng trả góp theo dư nợ ban đầu (Vd: Vay 12 triệu thì bạn trả lãi tháng thứ 10 cũng vẫn trên dư nợ 12 triệu, dù bạn đã trả gần xong). Hãy tìm kiếm những ngân hàng cho trả nợ theo dư nợ giảm dần, hoặc tốt nhất là trả 1 lần lãi lúc đầu rồi trả gốc sau 4. Cashback: Xài nhiều thì hãy quan tâm, như các phú bà, chủ tịch trong này tháng xài vài trăm củ chẳng hạn, còn xài ít thì hết 1 năm chắc được 1 khoảng bằng tiền phí thường niên thôi Mình không ý kiến về việc quản lý thẻ, vì theo kinh nghiệm thì tự học chứ người khác chỉ nó không xi nhê
